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Stress test Bce: tra le prove che le banche dovranno affrontare anche il crollo del mattone

di Guglielmo Notari 29 Aprile 2014

Crollo del prezzo degli immobili e delle Borse: vengono contemplate anche queste due ipotesi dagli stress test che l'Eba (l'autorità bancaria europea) inizierà a somministrare ai 124 maggiori istituti continentali a partire da maggio, in previsione dell'accentramento delle funzioni di vigilanza in capo alla Bce.

 

In particolare la solidità delle maggiori banche europee verrà testata prevedendo uno scenario avverso che ipotizza un crollo del 21,2% dei prezzi immobiliari e del 19,2% dei mercati mobiliari regolamentati.

 

La comunicazione è ufficiale e arriva della stessa Eba.

 

Che non si tratti di una sorpresa lo dimostra l'iperattività degli istituti, compresi quelli italiani, nel volere fare pulizia dei debiti problematici.

 

Soprattutto di quelli immobiliari, che da un lato avvalora l'ipotesi di creare una bad bank in cui fare confluire gli incagli bancari rimettendo ordine nei bilanci degli istituti, dall'altro ha stimolato il mercato riportando sulla cresta dell'onda i non performing loan dopo anni in cui più nessuno nutriva interesse, e da un altro ancora ha stimolato alcune grandi realtà riorganizzarsi per risolvere il problema dei crediti non performanti, puntando anche sul mattone.

 

La funzione dei test Eba-Bce è fondamentalmente quella di verificare la solidità patrimoniale degli istituti europei a fronte di eventi economici negativi, dall'avverso sino al catastrofico.

 

Nel caso di bocciatura, quindi, le banche saranno tenute ad accantonare riserve patrimoniali sufficienti per raggiungere il grado di solidità necessario a far fronte all'ipotizzata burrasca.

 

Togliendo risorse da dedicare al mercato nel caso degli istituti messi meglio, o obbligando gli azionisti a intervenire con l'iniezione di nuove risorse per le banche più traballanti.

 

Come per esempio quelle italiane.

 

Riuscire a mettere i crediti incagliati fuori bilancio, vendendoli o conferendoli a una bad bank, appare ora la soluzione migliore.

 

Si eviterebbe cioè ulteriore stress ai conti oltre a quello imposto per test da Francoforte.

 

Purché il prezzo di cessione o conferimento, ovviamente, sia adeguato.

 

Sempre nello scenario avverso dell'Eba, inoltre, il Pil dell'Ue tornerebbe in recessione per due anni, con un calo dello 0,7% quest'anno e dell'1,5% il prossimo, mentre la disoccupazione raggiungerebbe nuovi record.

 

A differenza degli stress test precedenti, inoltre, nemmeno le attività cosiddette risk free, in pratica i titoli di stato, verranno considerate completamente prive di rischio.

 

E così anche per i titoli registrati come available for sale (pronti e disponibili alla vendita) gli istituti dovranno considerare perdite a partire dal 20% delle perdite potenziali quest'anno fino al 60% nel 2016.

 

Per essere promosse le banche dovranno superare tutte le prove con un coefficiente patrimoniale common equity Tier 1 di almeno il 5,5% ossia un equivalente del capitale azionario pari almeno al 5,5% degli asset soppesati per i rischi.

 

I risultati sono attesi per ottobre.

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QUOTAZIONI
VAR, %QUOT. €CAPITALIZ. €SCAMBI €
Aedes -9.98 0.3607 115,353,011 0.000
Beni Stabili -8.58 0.5700 1,293,667,898 5.986
Brioschi -2.04 0.0480 37,807,913 0.000
Coima Res 0.00 8.0000 288,056,000 0.411
Dea Capital -6.55 1.0560 323,782,378 0.184
Gabetti -11.94 0.4799 27,772,112 0.051
Hi Real 0.00 0.0000 0 0.000
Igd -5.65 0.7010 569,944,987 1.214
Italcementi -0.66 10.4800 3,660,356,726 54.035
Mutuionline -4.44 7.7450 306,019,433 0.138
Prelios -10.98 0.0730 84,176,213 0.442
Risanamento -5.96 0.0820 147,669,227 0.000
VAR, %QUOT. €CAPITALIZ. €SCAMBI €
-1.56 1,073.0000 111,458 0.000
0.00 1,010.0000 85,702 0.080
0.00 900.0000 60,011,100 0.000
4.14 244.0000 127,250,880 0.000
0.10 98.1500 58,890,294 0.000
-2.22 114.6000 30,767,120 0.000
-1.49 530.0000 64,660,000 0.000
-0.95 52.2000 109,897,861 0.053
-1.04 1,147.0000 130,068 0.005
-0.36 68.7500 100,026,231 0.000
-3.21 830.5000 46,840,200 0.000
-0.12 1,635.0000 100,559 0.000
0.00 3.7900 0 0.001
-0.40 500.0000 34,400,000 0.000
-1.33 1,036.0000 133,644 0.000
-1.67 1,000.0000 60,000 0.000
0.00 240.0000 0 0.046
-0.16 125.9000 81,405,681 0.000
-1.10 1,167.0000 186,720 0.000
-3.17 1,220.0000 37,637 0.000
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